은퇴는 끝이 아니라 또 다른 시작이다. 하지만 준비 없이 맞이한 은퇴는 불안과 후회를 남기기 쉽다.
은퇴 이후의 삶의 질을 결정짓는 핵심 요소는 단순하다.
바로 건강과 경제다.
이 두 가지가 균형을 이루지 못하면 아무리 많은 돈이 있어도, 혹은 몸이 건강해도 만족스러운 노후를 보내기 어렵다.
지금부터 은퇴 이후를 행복하게 살아가기 위한 현실적인 건강 관리 전략과 노후 자산 설계의 기본 원칙을 정리해본다.
은퇴 후 가장 큰 지출은 의료비다
노후를 준비할 때 많은 사람들이 생활비만 계산한다.
그러나 실제 은퇴 이후 가장 빠르게 늘어나는 지출은 의료비다.
나이가 들수록 병원 방문 횟수는 자연스럽게 늘고, 만성질환 관리 비용도 무시할 수 없다.
이 때문에 건강은 곧 자산이라는 말이 현실이 된다.
규칙적인 걷기, 근력 유지 운동, 식습관 관리만으로도 노후 의료비를 상당 부분 줄일 수 있다. 건강을 유지하는 것이 최고의 재테크라는 말은 결코 과장이 아니다.
노후 자산 설계의 첫 번째 원칙, 현금 흐름
노후 자산 설계에서 가장 중요한 것은 총자산 규모보다 현금 흐름이다.
은퇴 이후에는 매달 들어오는 소득이 줄어들기 때문에 안정적인 현금 흐름이 필수다.
국민연금, 개인연금, 퇴직연금이 기본 축이 되어야 하며, 부족한 부분은 배당형 자산이나 월세 수익 등으로 보완하는 것이 바람직하다.
한 번에 큰돈을 벌기 위한 고위험 투자는 은퇴 이후에는 오히려 독이 될 수 있다.
자산은 지키는 전략으로 바뀌어야 한다
은퇴 전까지는 자산을 불리는 전략이 중요하지만, 은퇴 이후에는 자산을 지키는 전략이 더 중요해진다.
변동성이 큰 투자 비중을 줄이고, 예금과 채권, 안정적인 배당 자산 비중을 늘리는 것이 기본이다.
특히 생활비로 사용해야 할 자금은 반드시 원금 손실 가능성이 낮은 자산으로 분리해 두는 것이 필요하다.
생활비와 투자 자금을 섞어두면 심리적으로 큰 스트레스를 받게 된다.
은퇴 후에도 일할 수 있는 구조 만들기
행복한 노후를 보내는 사람들의 공통점 중 하나는 소액이라도 지속적인 소득원이 있다는 점이다.
반드시 풀타임 일이 아니어도 좋다. 경험을 살린 강의, 컨설팅, 자격증 기반의 파트타임 일, 온라인 콘텐츠 수익 등은 노후 생활에 활력을 준다.
소득의 크기보다 중요한 것은 사회와 연결되어 있다는 감각이다. 이는 정신 건강에도 긍정적인 영향을 준다.
소비 습관 점검은 은퇴 전에 끝내야 한다
은퇴 후에 소비 습관을 바꾸기는 생각보다 어렵다.
은퇴 전에 고정지출 구조를 점검하고 불필요한 비용을 줄이는 연습이 필요하다.
보험료, 통신비, 구독 서비스 등은 대표적인 점검 대상이다.
지출을 줄이는 능력은 은퇴 후 자산 수명을 늘리는 가장 확실한 방법이다.
노후 준비는 빠를수록 선택지가 많다
노후 준비는 늦었다고 느낄 때가 가장 빠른 시기다.
지금 당장 큰 자산을 만들지 못하더라도, 건강 관리와 소비 습관 개선, 연금 점검만으로도 노후의 안정성은 크게 달라진다.
은퇴 이후의 행복은 운이 아니라 준비의 결과다.
오늘의 작은 선택이 10년, 20년 후 삶의 질을 결정한다는 점을 잊지 말아야 한다.